＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊第１回（資産運用って必要なの？）＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊

１、資産運用とは

私たちは、「できるだけ低いリスクで、できるだけ高いリターンを期待する」ものである。

■「フリーランチはありえない」

■市場と投資家について

２、自分のキャッシュフロー表を作成しましょう

これは、「現状を知り将来に対するプランを自分で立てること」です。

■キャッシュフロー表を作成
ライフイベント表＋1年ごとの収入と支出＝将来の収支を予測
 

■年間収支と貯蓄残高を確認しましょう

３、利回りについて

■短期金利と長期金利

■単利と複利

■７２の法則

４、分散投資（資産配分を決めてから、投資商品を選びましょう。）

「すべての卵を一つの籠に入れるな 」：キングスレイウォード

■ドルコスト平均法

■分散投資のメリットとデメリット

５、手数料と税金について

■海外ファンドや海外口座がはやる訳

＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊第２回（資産運用の方法について）＊＊＊＊＊＊＊＊

 ６、株式取引ってどうするの？

■株式のお話

・株というのは会社を所有する権利です。

・株の種類について

・株主の権利

■株式市場とは？

■株式取引をはじめるには？

■株式取引を行う上での注意点

■株式取引における税金

■投資と投機「ゼロサム」

・投資と投機の違いって？

■銘柄選びの基本

■バリュー株投資

・PERとは

・PBRとは
 
・割安銘柄の落とし穴・・・

■行動心理学「プロスペクト理論」

■株価チャート

・上級者は、自分の信じるチャートを一つか二つ持っている

・ローソク足の基本

７、投資信託・債券・為替・不動産について

■投資信託のお話　

■債券のお話

■外貨運用

・外貨ＭＭＦ

・外貨預金

・外国為替証拠金取引

■不動産投資信託（J-REIT）

■持ち家か賃貸か（持つべきか持たざるべきか）

■収益不動産への投資について
 
 

８、知っておきたい金融の基本

■インフレとデフレ

■直接金融と間接金融

■会社四季報を見てみましょう

■日経新聞など投資に関わる情報収集

・自分で情報をつかむ

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ビジネスブログdeホームページ作成
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☆生命保険を掛けすぎていませんか？

http://www.s-fp.com/article/13261541.html　

☆生命保険を活用していますか？（３－１）

http://www.s-fp.com/article/13304390.html

☆生命保険を活用していますか？（３－２）  

http://www.s-fp.com/article/13308942.html

☆生命保険を活用していますか？（３－３）  

http://www.s-fp.com/article/13311514.html

☆後継者への株式贈与について

http://www.s-fp.com/article/13257334.html

☆株式譲渡（Ｍ＆Ａ）について

http://www.s-fp.com/article/13257325.html

☆従業員持ち株会について

http://www.s-fp.com/article/13296201.html

☆「個人型」確定拠出年金（日本版４０１Ｋ）制度について

http://www.s-fp.com/article/13301769.html

☆「企業型」確定拠出年金（日本版４０１Ｋ）制度について

http://www.s-fp.com/article/13256678.html

☆投資教育メニューの一例です。

http://www.s-fp.com/article/13314324.html

☆「リバースモーゲージ（持ち家担保融資）制度への提言」

http://www.s-fp.com/article/13290617.html

☆自分の年金はいくらもらえるの？

http://www.s-fp.com/article/13256677.html

☆企業を退職したときの社会保険や税金は？

http://www.s-fp.com/article/13287500.html

その他詳細は、決まり次第お知らせします。
 

☆法人向けサービスのＦＰビジネスモデルについて

例：生命保険の活用による企業年金対策（確定拠出年金、ハーフタックスプランなど）
 

生命保険の活用による遺族年金対策（変額年金保険・定額年金保険・終身保険など）
 

＜経営理念＞
①信頼(「裏切らない・嘘をつかない・責任感」)
 

②パートナーシップ（相互発展）
 

③ギブアンドテイク（プラス・マイナス・ゼロ）


＜趣味等＞
・アクション、ＳＦ、話題のＤＶＤを観る事。
・空手、平成7年11月より正道会館にて稽古中。
・たまに日曜日の大阪城をジョギング（健康維持のため）


・個人のモットーというか生き方は、「明るく、楽しく、おもしろく」
どんなときも、前向きに！！

私は、ＦＰとして独立して２年です。

大学を卒業して、生命保険会社に６年半、その後は上場会社や
未上場会社の総務・経理・人事・営業を経て外資系保険会社、
証券会社、生損保乗合代理店を経て、独立しました。
 

ファイナンシャルプランナーでは、まだ少数派ですが、
私は、法人向けコンサルティングを主体としております。

サラリーマン時代に、法人向けコンサルティング（フランチャイズや保険）を
提案していたとき、上司や経営者から「社長の気持ちになって提案するように・・・」
と指示を受けていました。

「自らが、株式会社を設立し、社長になって初めて、社長の気持ちが分かり、
コンサルティングできるのではないだろうか。」

昔から言われるとおり、「楽そうに見えることが、実は大変な
事だったりするものです。」

実は、私の父親は自営業だったし、父方、母方の叔父や叔母も殆どが自営業でした。
そんなこともあり、子供の頃から将来は、「社長になる。」と決めていたフシがあります。

是非、ご一読いただき今後の参考にしていただきたいと思います。

所在地： 大阪府大阪市都島区片町二丁目７－５７－７０６号
TEL番号 06-6351-5636
FAX番号 06-6351-5636
E-mail： k.momikura@s-fp.com

資本金：３００万円

業務内容：
○働く人のための「確定拠出年金」投資教育サービス

○企業価値の向上「ＩＲ」支援

○ＦＰ事業支援

代表者氏名： 籾倉　勝也

「ファイナンシャル・プランニング」を通じて社会に貢献すること」
です。

銀行等では、投資型年金として運用目的で取り組まれている方も多いようですが、
生命保険商品ならではの税制の特典もあります(^.^)

☆変額年金と「相続税法１２条」

・どんな時に活用されるか？

ポイント１：健康状態は問わない。（入院中は、引き受けしない保険会社が多いようです。）

ポイント２：相続人数×５００万円が非課税となる。

ポイント３：相続財産がほとんど不動産である場合、「代償分割」としての活用が見込める。

ご参考→　http://www.anshin-nenkin.com/dol/10.html
 
＊「代償分割」について

ご参考→　http://www.nta.go.jp/taxanswer/sozoku/4173.htm
 

☆変額年金と「相続税法２４条」

・どんな時に活用されるか？

ポイント：２４条評価減対策が図れる。（相続の場合、将来的に税制が変更になる可能性があります。）

＊終身保険を年金受取りにしても同様の効果があります。

ご参考→　http://www.nissay.co.jp/okofficial/kojin/syouhin/seiho/mydream/kaiyaku.html

☆相続時の税金等について

・相続税の流れ・・・万が一のときに備えて、ご確認ください。

ご参考→　http://www.mitsui-hanbai.co.jp/tebiki/mtebiki/10.html

・小規模宅地の評価減の特例について・・・相続税が安くなることがあります。

ご参考→　http://www.mitsui-hanbai.co.jp/tebiki/mtebiki/10.html#qa32

・相続税の概算計算・・・あらかじめ概算額を把握しておきましょう。

ご参考→　http://www.tkcnf.or.jp/zeimu/sozoyo/index.html

・相続時精算課税制度について

ご参考→　http://www.nta.go.jp/taxanswer/sozoku/4103.htm

http://www.mof.go.jp/jouhou/syuzei/pan1504-1/01.htm

（住宅取得等資金に係る特例）→　http://www.mof.go.jp/jouhou/syuzei/siryou/266.htm

・相続開始前３年以内に贈与があった場合の相続税額（相続税法第１９条）

ご参考→　http://www.nta.go.jp/shiraberu/zeiho-kaishaku/tsutatsu/kihon/sisan/sozoku/02/05.htm

事業承継・・・自社株対策については、今後の、税制改正内容に注目です（*^_^*）

「相続時」自社株について・・・

http://www.jcci.or.jp/zeisei/08bira-jigyoshokei.pdf

http://www.smbc-consulting.co.jp/upload/netpress_2774_.pdf

☆自助努力の遺族年金・・・

夫婦で加入し、万が一の場合は遺族年金としての効果があります。

☆変額年金と投資信託との比較について

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を複製、転載、改変、頒布、販売等の行為は著作権法により罰せられます。

☆「役員向け」

・どれだけお得か？

ポイント１：保険料は損金計上が可能か（全額損金、1/2損金、全額資産計上）

ポイント２：解約返戻金は支払った保険料の何％返ってくるか。

ポイント３：払い済み（保険料の支払いを止めた場合）の経理処理は？

特に、損金計上した保険料に対する、解約返戻金は、原則雑収入となるため、
「使い道」を考えておくことが必要です。
例：役員退職金、赤字補填・・・

・目的：法人のリスクをヘッジする
負債・・・借入金や買掛金など
給与・・・従業員の給与の２，３か月分以上
退職金・・・役員、従業員の退職金（企業年金との調整）
弔慰金・・・規程を備えます
健康状態・・・「満期時に、社長が保険に入れない！に、注意」

・先の税制改正で、逓増定期保険はどうなったか

http://www.nta.go.jp/shiraberu/zeiho-kaishaku/tsutatsu/kobetsu/hojin/870616/01.htm
４５歳満期までの一部契約のみ、全額損金となりました。
但し、今までの契約は、全額損金が認められることになりました。

これからの契約は、基本的には1/2損金が中心となりそうです。
http://www.daiwa.jp/houjin/management/timedepositinsurance.html

・がん保険

http://www.aigedison.co.jp/service/products/cancer_h/account.html
現在の税制では、保険料は全額損金となります。
しかし、今後税制が改正になり、保険料が1/2損金（養老保険と同じ）となった場合、
契約年齢が５０代以上は、解約返戻金が養老保険より見劣りするかもしれません(-_-;)

・認知度の高い養老保険

http://www.nta.go.jp/taxanswer/hojin/5360.htm
従業員向けの退職金積立に利用される場合が多いようです。
（中退共などとのセットプラン）
http://chutaikyo.taisyokukin.go.jp/

・長期平準定期保険

http://www.nta.go.jp/shiraberu/zeiho-kaishaku/tsutatsu/kobetsu/hojin/870616/01.htm
保険料が1/2損金で、解約返戻金が有り、大型保障なら有力候補です。

http://www.ms-kirameki.com/corporation/choki/index.html

・収入保障保険

http://www.ing-life.co.jp/product/insurance/defend.html
ただし、保険料が全額損金に計上できるのは、解約返戻金がない場合です。

☆解約返戻金があるタイプは、損金計上できる部分が限られている上、保険料支払い期間の
解約返戻金は相当低く抑えられていることが多いので、ご注意を！(^.^)

＊保険料支払い後は、解約返戻金が魅力的な期間があります。（*^_^*）

☆自営業者の保障としての活用も考えられます。

ポイント 

１、保障期間は、７０歳以上にする。

２、自営業者は、会社員に比べて遺族年金が少ない。

３、借入金が残っている場合が多い。

 http://www.orix.co.jp/ins/dairiten/daikoku/index.htm

・伏兵の終身保険

http://www.aigedison.co.jp/service/products/lswl/index.html

保険料の損金計上はせずに、預金の預け替えとして、ドル建て終身保険を検討されること
もあるようです。
＊勿論、退職金として法人から個人に名義変更するケースもあります。
（そのまま払い済みにして、保障を継続させるか、解約して現金化するか。）

１、何故、ＦＰビジネスモデルが必要なのか？

日本人の金銭教育は、遅れている。
未公開株、怪しい投資話、詐欺事件・・・

独立していなくても、社内ＦＰとして総務・人事部門で従業員向けに情報提供したり
教育現場で、生徒に教えたりと兼業であってももちろん良いのですが・・・

ＦＰの役割は益々必要となり、活躍の場も広がってきていますが、

専業で行うには・・・それなりの収入が必要なわけですが、誰もが目指せる

日本型ＦＰのビジネススタイルが確立されていない現状があります(-_-;)

（採算が合わず儲かっていない場合が多い。）
（アメリカのスタイルは、法制度の違い等からそのままではさまざまな障害がある。）

そもそもＦＰの業務には、

①相談、講演、執筆、セミナー業務
②金融商品等のコミッション（販売手数料）
③各種コンサルティング

があります。

また、

①相談、講演、執筆、セミナー業務は、それぞれの専門家による個性を売ることです。
よって、切磋琢磨して実力を磨き築き上げるしかありません。 （著名人が有利です。）

②金融商品等のコミッション（販売手数料）は、経験値＋販売能力ですが、すでに競争激化しています。 （トップ販売員は、ほんの一握りです。）

③各種コンサルティングは、高度なコンサルティングは高価であり、大量販売もされていません。（差別化すれば、新規参入でもチャンスがあります。）

そこで、

Ⅰ、「各種コンサルティング」の簡易パッケージを作成して、
↓
Ⅱ、ＦＰが拡販する。
↓

Ⅲ、より高度なコンサルティングが必要になれば、専門家を紹介する。
（専門家の営業代行にもなり、報酬も稼げる。）

このように「取り組みやすく」、「営業が宣伝になり」、「さらに受注増に繋がる」サイクルが

必要であると考えました（*^_^*）

２、どうして日本版４０１Ｋの投資教育（e-ラーニング）なのか？

☆「医療法人向け」

医師は、収入も多いため「節税」にも熱心である、といわれています。
また、医療法人設立当初は、設備投資により借入金が多大であるケースがあります。

医師が加入している、「保障制度」を確認してから提案することが、望ましいと思われます。

「保障制度」について

・全国保険医団体連合会・・・休業保障共済制度、保険医年金、グループ生命保険
http://www.tokyo-sk.com/guide.html#1

・民間の生命保険に加入する際、団体扱いによって保険料が割引になることがあります。・・・全国医師協同組合連合会（全医協連）http://www.zen-ikyo.or.jp/welfare/index.html

・万が一の保障・・・（主に以下の点がポイントです。）

１、医療機器のリース
http://www.smbc.co.jp/kojin/loan/doctor/index.html

http://www.bk.mufg.jp/chusho/teikei/tkc/clinik/index.html

２、子弟が医学部へ進学するための教育費

http://www.jili.or.jp/lifeplan/event_type/lifeevent/education/5.html

http://komachi.yomiuri.co.jp/t/2008/0402/176770.htm?g=08
http://detail.chiebukuro.yahoo.co.jp/qa/question_detail/q129616592?fr=rcmd_chie_detail

３、遺族の生活費等
http://www.jili.or.jp/knows_learns/q_a/life_insurance/life_insurance_q2.html

「医療法人設立」について
http://www.clinic.tkcnf.or.jp/b/b06/b06.html

・役員退職金準備・・・
税制→　http://www.nta.go.jp/shiraberu/zeiho-kaishaku/tsutatsu/kobetsu/hojin/870616/01.htm

４０代くらいまでは、「長期平準定期保険」を選ばれることが多いようです。
http://www2.axa.co.jp/products/m_fairwind/hosyou.html
http://www.aigedison.co.jp/service/products/av/ex.html

５０代以降は、「逓増定期保険」と比較をした方がよろしいと思います。
http://www2.axa.co.jp/products/m_itr/index.html
http://www.nissay.co.jp/okofficial/houjin/fukuri/keiei/teizou2/index.html

「資産形成ニーズ」について
株式、投資信託、債券等の保有も多く、円建てよりも利回りに魅力のある「外貨建て終身保険」
も取り組まれているケースが多いようです。
http://www.aigedison.co.jp/service/products/lswl/index.html

・株主づくり幌馬車隊（ＩＲシート）