2008年10月30日

ＦＰのための生命保険コンサルティングポイント～顧客・提携先別～

～顧客　編～

□「医療法人向け」

医師は、収入も多いため「節税」にも熱心である、といわれています。
また、医療法人設立当初は、設備投資により借入金が多大であるケースがあります。

医師が加入している、「保障制度」を確認してから提案することが、望ましいと思われます。

「保障制度」について

・全国保険医団体連合会・・・休業保障共済制度、保険医年金、グループ生命保険
http://www.tokyo-sk.com/guide.html#1

・民間の生命保険に加入する際、団体扱いによって保険料が割引になることがあります。・・・全国医師協同組合連合会（全医協連）http://www.zen-ikyo.or.jp/welfare/index.html

・万が一の保障・・・（主に以下の点がポイントです。）

２、子弟が医学部へ進学するための教育費

☆４０代くらいまでは、「長期平準定期保険」を選ばれることが多いようです。
http://www2.axa.co.jp/products/m_fairwind/hosyou.html
http://www.aigedison.co.jp/service/products/av/ex.html

☆「資産形成ニーズ」について
株式、投資信託、債券等の保有も多く、円建てよりも利回りに魅力のある「外貨建て終身保険」
も取り組まれているケースが多いようです。
http://www.aigedison.co.jp/service/products/lswl/index.html

□土地保有者について

日本のお金持ちは、やはり不動産をお持ちの方が多いようで・・・

税制や農地法、土地活用や節税も踏まえた総合的なコンサルティング能力が試されます。

・不動産の所有と税金の特例・・・

「事業用資産の買換え特例」

有効活用できていない土地などを売却　→　高収益物件を購入

要件を満たせば、譲渡益について譲渡収入(買換金額)の80％まで
は課税が繰り延べされます。
http://www.mof.go.jp/jouhou/syuzei/siryou/212.htm
http://www.nta.go.jp/taxanswer/joto/3426.htm

・消費税について（事前によく検討が必要です。）

課税事業者選択届出書（還付を受けるには・・・）
http://www.nta.go.jp/tetsuzuki/shinsei/annai/shohi/annai/1461_01.htm

～提携先　編～

□税理士、社会保険労務士との協働は・・・（*^_^*）

・（共同）協働募集・・・税理士も保険募集人として、活動する。

・紹介代理店・・・複数の保険会社で、紹介のみ行う個人に対して登録が可能。

・個別提携・・・互いの専門分野で、相乗効果を発揮。お互いの得意分野を、事前によく確認しましょう。

１、税理士・・・節税、企業保障、個人保障（遺族、相続・事業承継）が主なポイント。

２、社会保険労務士・・・退職金給付債務対策、福利厚生制度、企業年金設計が主なポイント。

ＦＰのための生命保険コンサルティングポイント ～顧客・提携先別～